مخاطر الاستثمار الماليوهو مؤشر على احتمالية خسارة المال سواء على استثمار أو مشروع تجاري. ويمكن أن يشمل هذا المفهوم أيضًا عدم قدرة الحكومة على فرض سيطرتها على السياسة النقدية وعدم القدرة على توفير المستندات المتاحة. بالإضافة إلى ذلك، قد تتعرض الشركات لخطر التخلف عن سداد ديونها، مما يخلق عجزًا ماليًا كبيرًا للشركة. إذا كنت عزيزي القارئ مهتماً بالمزيد من المعلومات فهنا ستجد مقالنا على .. والذي سنتعرف فيه بالتفصيل على مخاطر الاستثمار وأنواع هذه المخاطر. نوضح أيضًا كيفية إدارة مخاطر الاستثمار المالي. لذا تابعونا.
عناصر المقالة
محتوي المقالة
مخاطر الاستثمار المالي
مخاطر الاستثمار المالي هي احتمالية الخسارة المرتبطة بالعائد المالي الذي يمكن الحصول عليه من الاستثمار. كما تعد هذه المخاطر مقياسًا لدرجة عدم اليقين في تحقيق العوائد المالية وفقًا للتوقعات المدروسة للمستثمر. تعد مخاطر الاستثمار عاملاً أساسيًا عند تقييم مستوى الاستثمار. عند الاستثمار، يسعى المستثمرون إلى تقليل مخاطر الاستثمار. لأنه كلما انخفضت مخاطر الاستثمار، كلما كان الاستثمار أكثر ربحية.
المخاطر الرئيسية للاستثمارات المالية
كما قلنا فإن الاستثمارات المالية تنطوي على العديد من المخاطر التي تعتبر مقياسا لمستوى الاستثمارات المالية، ومن أهم هذه المخاطر ما يلي:
- مخاطر السوق: هو خطر انخفاض قيمة الاستثمارات نتيجة التغيرات الاقتصادية أو التغيرات العالمية الكبرى التي تؤثر على سوق الاستثمار بأكمله. الأنواع الرئيسية لمخاطر السوق هي مخاطر أسعار الفائدة ومخاطر العملات ومخاطر الأسهم.
- مخاطر السيولة: تتضمن مخاطر إعادة الاستثمار خسارة الدخل بسبب انخفاض أسعار الفائدة الربحية.
- مخاطر التركيز: وهو خطر حدوث خسائر نتيجة الاستثمار في نوع واحد من الأوراق المالية، أو من تجميع جميع صناديق الاستثمار المشتركة في نوع واحد من الاستثمار في ورقة مالية واحدة. عندما تنخفض القيمة السوقية للأوراق المالية المستخدمة، يخسر المستثمر. يمكن تقليل مخاطر التركيز في الاستثمارات من خلال الامتلاك المدروس لأنواع مختلفة من الاستثمارات في أنواع مختلفة من الأوراق المالية.
- مخاطر الائتمان: يتم تعريف مخاطر الائتمان على أنها عدم دفع المساهمات المالية من قبل الحكومة أو الشركة. ويرجع ذلك إلى المشاكل المالية التي قد يواجهها مصدر السندات.
- مخاطر إعادة الاستثمار: تتضمن مخاطر إعادة الاستثمار خسارة الدخل بسبب انخفاض أسعار الفائدة الربحية.
- أيضا مخاطر التضخم: وهو ينطوي على فقدان القوة الشرائية لأن الاستثمارات لا تولد أرباحا يمكنها مواكبة التضخم. وهذا يعني أن الربح من الاستثمارات أقل من حجم التضخم. ونتيجة لذلك، تنخفض القوة الشرائية مع مرور الوقت.
- مخاطر الأفق: وهي مخاطر تقصير مدة الاستثمار بسبب ظروف شخصية مفاجئة مثل فقدان الوظيفة أو مشكلة صحية مما يؤدي إلى انخفاض الوقت المخصص للاستثمارات وبيع الاستثمارات في وقت أقصر من الوقت المحدد وفي وقت محدد. سعر منخفض.
- مخاطر الاستثمار الأجنبي: تُعرف مخاطر الاستثمار الأجنبي بأنها خسارة الاستثمار في الخارج نتيجة لتغير اقتصادي أو سياسي يؤثر على ذلك البلد ويؤثر على الإنتاج وسعر السوق.
مخاطر الاستثمار
إدارة مخاطر الاستثمارات المالية
قد ينطوي كل نوع من الاستثمار على أشكال مختلفة من المخاطر بدرجات متفاوتة، ويمكن إدارة مخاطر الاستثمار المالي والسيطرة عليها بعدة طرق، بما في ذلك:
- تنويع.
- بالإضافة إلى ذلك، استثمر بشكل مستمر في دفعات صغيرة.
- وأيضا الاستثمارات طويلة الأجل.
مخاطر الاستثمار
أنظر أيضا: ما هي المحفظة الاستثمارية وفوائدها وأنواعها.
إدارة مخاطر الاستثمار المالي من خلال التنويع
التنويع ضروري في إدارة مخاطر الاستثمار المالي، ويعني توزيع الاستثمار على أصول مختلفة مثل الأسهم والسندات والعقارات وغيرها. وهذا يتيح للمستثمر تحقيق أرباح من الأصول الاستثمارية المختلفة.
السيطرة على مخاطر الاستثمار المالي من خلال الاستثمار المستمر
الاستثمار المستمر على دفعات صغيرة: يتم هنا استغلال الكميات الصغيرة على فترات منتظمة ومستمرة، مما يقلل المخاطر بشكل كبير. ويضمن الحفاظ على سعر التكلفة عن طريق الشراء بسعر مرتفع تارة وبسعر منخفض تارة أخرى، بحيث يتوازن الربح ويحافظ على سعر التكلفة، وكل زيادة في السعر تؤدي إلى ربح بحسب ما الشراء وكسب المال من الاستثمار. ولذلك فهو يعتبر وسيلة ناجحة لإدارة مخاطر الاستثمار المالي.
إدارة مخاطر الاستثمار المالي من خلال الاستثمارات طويلة الأجل
تحقق الاستثمارات طويلة الأجل أرباحًا أكبر من الاستثمارات قصيرة الأجل، وهي طريقة جيدة لإدارة مخاطر الاستثمار المالي. على سبيل المثال، من خلال الاستثمار بعناية على مدى عشر سنوات، يتم تحقيق أرباح كبيرة، على الرغم من التقلبات في عمليات الشراء والبيع. في المشاريع الاستثمارية الكبيرة طويلة المدى قد لا يحقق أصحاب هذه الاستثمارات أرباحاً كبيرة في الفترات الأولى للمشروع، لكن بعد مرور السنوات الأولى من التسويق والعمل، تتجاوز أرباحهم سقف توقعاتهم وتصل إلى إمكانية توسيع وتطوير المشروع لمضاعفة أرباحهم.
مخاطر الاستثمار حسب نوع الاستثمار
يمكن أن يحمل كل نوع من الأصول عدداً من المخاطر، وكل أصل يحمل درجة معينة من المخاطر وله فوائد إيجابية على الآخرين. ومن ناحية أخرى، يترتب على كل أصل عدد من الجوانب السلبية التي تختلف عن بقية الأصول، ومن مخاطر الأصول المتعددة ما يلي:
- نقد.
- سندات.
- تشارك.
- العملات الرقمية.
- ذهب و فضة.
- مخاطر الاستثمارات العقارية.
أنظر أيضاً: فوائد المشاركة في صندوق الاستثمار السعودي.
مخاطر الاستثمارات المالية النقدية
يعتبر النقد هو الأصل الأقل خطورة بين الأصول الأخرى. إلا أنها في المقابل تحقق أرباحاً منخفضة مقارنة ببقية الأصول، وهذا بدوره يمكن أن يسبب نقصاً ويمكن أن تفقد الأموال قيمتها في السوق إذا حدث ارتفاع وتضخم مالي.
مخاطر سندات الاستثمار المالي
تحمل السندات الحكومية مخاطر أعلى من سابقاتها. نسبة الربح قليلة مقارنة بالسندات مع الشركات التجارية الكبيرة. ومن ناحية أخرى نجد أن سندات الشركات الاستثمارية التجارية تعتبر أكثر خطورة من السندات الحكومية لأنها في الواقع تستغل مبلغا من المال للشركات الكبيرة مقابل الحصول على مبلغ ثابت من الربح، وهذا ما يسمى ربح الفائدة. ولكن تجدر الإشارة إلى أن الشركات ذات الدرجة الاستثمارية الكبيرة تحمل مخاطر عالية بسبب احتمال عدم قدرتها على سداد الأموال المستحقة. بمعنى آخر، تحمل السندات التجارية للشركات مخاطر أعلى من السندات الحكومية لأنها تعتبر أكثر أمانًا، ولكن معدل الربح أقل.
مخاطر أسهم الاستثمار المالي
تعد الأسهم واحدة من أخطر أشكال الأصول لأن سوق الأوراق المالية غالبًا ما يُظهر أرقامًا مفاجئة. تعتبر أسواق تداول الأسهم الرئيسية، مثل الولايات المتحدة، أكثر أمانًا من الأسواق الأخرى المنشأة حديثًا، والتي تتميز بالتقلب ويمكن أن تتدهور في أي وقت. ومع ذلك، فإن الأسواق الأمريكية تنطوي على مخاطر عالية وقد تحدث تغييرات غير متوقعة. الى حد كبير.
مخاطر الاستثمارات المالية في العملات المشفرة
تعتبر العملات المشفرة من الأصول عالية المخاطر، وذلك بسبب أن أسعار العملات الرقمية متقلبة للغاية، خاصة في الفترات الأخيرة. أحد المخاطر التي يشكلها هذا الأصل هو أن المعاملات الاحتيالية شائعة جدًا مع العملات المشفرة. بالإضافة إلى ذلك، تتقلب الأسعار على نطاق واسع خلال فترة زمنية قصيرة جدًا ولا يغطي نظام التعويضات الاستثمارات في العملات المشفرة.
مخاطر الاستثمارات المالية في الذهب والفضة
تم الاعتماد على الذهب منذ القدم كوسيلة آمنة للاستثمار المالي بسبب ارتفاع سعره في السوق العالمية مع تقلب الأسعار. ولكنها ليست خالية تمامًا من المخاطر: فقد ينخفض سعر الذهب ولا يحصل المستثمر على أي ربح. تعتبر الفضة أكثر تقلبًا وتعاني من تقلبات أكبر في الأسعار، بالإضافة إلى عيوب أخرى مشابهة لتلك التي يعاني منها الذهب.
مخاطر الاستثمارات العقارية
مع الاستثمارات العقارية، مثل المكاتب والمستودعات والتجزئة، يمكن أن تنمو أموالك من دخل الإيجار من العقار الذي تملكه، ولكن قد يكون من الصعب بيعه إذا كنت بحاجة إلى استرداد أموالك.
أهمية معرفة مخاطر الاستثمار
سواء كنت تستثمر بهدف محدد أو ببساطة تدخر للتقاعد، فمن المهم أن تفهم المخاطر. على وجه الخصوص، تحتاج إلى فهم موقفك من المخاطر. بعض الناس سعداء بالتعايش مع المخاطر المحسوبة إذا كان ذلك يعني فرصة تحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل؛ البعض الآخر لا يريد أن يخسر المال تحت أي ظرف من الظروف.
وفي الختام، من المهم أن نعرف أن جميع الاستثمارات التجارية بجميع أشكالها تنطوي على درجة معينة من المخاطر. وتكمن هذه المخاطر في خسارة الأموال المستثمرة بسبب انخفاض سعر السوق وقيمة العملة، بالإضافة إلى مخاطر الائتمان والتضخم، وقلة الطلب في سوق الاستثمار، مما يعني انخفاض قيمة الأوراق المالية. . . من المعروف أن الاستثمارات التي تنطوي على مخاطر عالية تحقق أرباحًا أعلى والعكس صحيح. ولكن يمكن إدارتها مخاطر الاستثمار المالي ومن خلال دراسة الاستثمار بعناية من كافة الجوانب وفهم المخاطر الناتجة عنه وإمكانية تجنبها، سيتمكن المستثمر بعد ذلك من تحقيق الربح المنشود والحصول على ثروة مالية ممتازة.
